|
На фоне высоких ставок по кредитам появился новый продукт, кредит под 0,01 % годовых. В основном используется для крупных многолетних кредитов на многокомнатные квартиры. И, насколько я знаю, народ берет, застройщикам так сейчас удается продавать довольно много жилья.
Я почитал пару профессиональных статей, как это работает, и заметил что пропустили одну важную статью расходов. Почему и решил написать.
Продукт легальный, хотя у самых крупных банков его вроде нет. Но есть у вполне серьезных, например МТС-банк.
Предлагается застройщиком тем, кого пугают проценты по кредиту. Обычно у компаний есть витринная цена, от которой тем, кто платит сразу или берет под нормальную кредитную ставку, сразу даются скидки. Причем менеджер по продажам говорит о скидках при первой же встрече с клиентом, даже если тот не спрашивает.
Хотя продажники так устроены, что если видят откровенного лаптя могут скидку и не дать, или дать меньше чем стандартная. Почему я много лет назад пробовал работать в сфере продаж и ушел, и до сих пор стыдно за некоторые вещи, какими я там занимался. Но это другой разговор.
Тем, кто берет кредит под 0,01 годовых скидку или не дают или дают гораздо меньше, чем под обычный кредит. Тем не менее, если выплатить оба кредита в срок без досрочного погашения, по обычному кредиту общая сумма получается больше. Но если обычный кредит гасить досрочно, есть точка, где суммы сравняются, а дальше обычный становится меньше. Ну а досрочное погашение 0,01% кредита сумму практически не изменит. Также обычный кредит в будущем возможно рефинансировать под более низкий процент если изменятся ставки. И еще, если право собственности по 0,01% кредиту нужно будет продавать, придется делать дисконт и продавать ниже уже выплаченных денег, так как цена на него завышена.
Это все в статьях учли. Но не упомянули еще одну статью расхода при многолетних ипотечных кредитах. Ипотечное страхование жизни. А оно составляет примерно один процент от оставшейся суммы долга ежегодно. То есть если человек взял ипотеку на тридцать лет, примерно плюс пятнадцать процентов к кредиту придется доплатить за все время за страховку, а за "кредит 0,01 %" еще от этой суммы процентов пятнадцать если не больше, то есть до 20 процентов от суммы кредита придется потратить на страховку.